Mis à jour le 12.10.2026 · Chiffres 2026 vérifiés · Rédigé par Estelle Renou et Willy Gigot, co-fondateurs de Smart Léman · Registre FINMA F01533002
Retraite anticipée en Suisse : ce que coûte vraiment un départ à 60, 62 ou 63 ans
Partir avant 65 ans est possible. Ce qui surprend, ce n’est pas la réduction de la rente AVS, que tout le monde connaît, mais les deux autres coûts qui s’ajoutent et que personne ne chiffre avant de signer. Les voici, avec les ordres de grandeur 2026.
Qui vous parle : Smart Léman est un cabinet de conseil indépendant en assurance et prévoyance établi au Grand-Saconnex (Genève), enregistré au registre de la FINMA sous le n° F01533002 et noté 4,9/5 sur plus de 115 avis Google. Nous chiffrons les scénarios de départ, de 58 à 70 ans, de résidents et de frontaliers. Voir notre service de planification de retraite.
L’essentiel en 30 secondes
- Rente AVS : anticipation possible dès 63 ans (62 ans pour les femmes nées de 1961 à 1969). Réduction de 6,8 % par année, à vie : deux ans d’avance coûtent 13,6 % chaque mois jusqu’au décès.
- Cotisations AVS jusqu’à 65 ans : sans activité, vous cotisez comme personne sans activité lucrative, entre 530 CHF et 26 500 CHF par an en 2026 selon votre fortune et vos revenus de rente.
- Caisse de pension : départ dès 58 ans si le règlement le prévoit, avec une rente plus basse (moins d’années, moins d’intérêts, taux de conversion réduit).
- 3e pilier lié : disponible dès 60 ans, cinq ans avant l’âge de référence.
Les trois coûts d’un départ anticipé
| Coût | Ordre de grandeur | Ce qui le fait varier |
|---|---|---|
| Rente AVS réduite à vie | 6,8 % par année d’anticipation. Sur une rente maximale, environ 171 CHF par mois pour un an, 343 CHF pour deux ans. | Votre rente de base ; taux allégés pour les femmes nées de 1961 à 1969 selon leur revenu. |
| Cotisations AVS de personne sans activité | De 530 CHF à 26 500 CHF par an en 2026, jusqu’à l’âge de référence. | Fortune et revenus de rente ; un conjoint qui travaille et cotise suffisamment peut vous en dispenser. |
| Rente LPP plus basse | Souvent 5 à 8 % de rente en moins par année d’anticipation, selon le règlement. | Taux de conversion de votre caisse, bonifications manquantes, rente-pont éventuelle financée par votre avoir. |
Ces trois montants se cumulent. Un départ à 63 ans au lieu de 65 peut représenter plusieurs centaines de francs par mois en moins, à vie, plus deux années de cotisations à payer. Il peut aussi être parfaitement raisonnable si votre avoir de caisse de pension est confortable ou si votre santé le commande. La seule façon de le savoir est de poser les chiffres côte à côte, à chaque date.
Partir plus tôt : recevez votre devis
Scénarios de départ chiffrés, AVS, LPP et 3e pilier après impôt, cotisations à payer. Devis écrit sous 24 h ouvrées, à la carte.
Ce qui adoucit un départ anticipé
La rente-pont de la caisse de pension
Beaucoup de règlements proposent de verser une rente transitoire entre le départ et l’âge AVS. Elle est financée par votre avoir, donc elle réduit votre rente définitive, et son coût exact figure dans votre règlement. Certaines caisses en prennent une partie à leur charge après un licenciement.
Le 3e pilier et les comptes de libre passage
Disponibles dès 60 ans, ils servent souvent à financer les premières années. L’ordre et l’année des retraits changent l’impôt : tout retirer la même année coûte plus cher que d’étaler.
La retraite partielle
Depuis la réforme AVS 21, vous pouvez percevoir une partie de votre rente AVS, entre 20 % et 80 %, et continuer à travailler à temps réduit. Les caisses de pension proposent souvent l’équivalent. La combinaison se calcule.
Après un licenciement dès 58 ans
Vous pouvez rester assuré dans la caisse de pension de votre ancien employeur, et des prestations transitoires fédérales existent pour les personnes qui arrivent en fin de droit de chômage après 60 ans, sous conditions. Un calcul avant d’accepter une retraite anticipée proposée par l’employeur évite les regrets.
Questions fréquentes : la retraite anticipée
Peut-on prendre sa retraite à 60 ans en Suisse ?
Oui, si le règlement de votre caisse de pension autorise un départ dès 58 ou 60 ans et si vous pouvez financer les années jusqu’à l’AVS, qui ne commence pas avant 63 ans. Le 3e pilier lié et un compte de libre passage sont disponibles dès 60 ans. Il faut aussi prévoir les cotisations AVS jusqu’à 65 ans.
Combien perd-on en partant à 63 ans ?
13,6 % de rente AVS à vie, deux années de cotisations AVS de personne sans activité, et une rente de caisse de pension plus basse. Le total dépend de votre avoir et de votre règlement : il se chiffre en francs par mois, pas en pourcentage.
Faut-il vraiment cotiser à l’AVS après avoir arrêté de travailler ?
Oui, jusqu’à l’âge de référence, sauf si votre conjoint travaille et cotise au moins le double de la cotisation minimale. Le montant dépend de votre fortune et de vos revenus de rente, avec un minimum de 530 CHF et un maximum de 26 500 CHF par an en 2026. Ne pas le faire crée une lacune qui réduit la rente.
Est-ce qu’ajourner la rente est l’inverse de l’anticiper ?
Oui : ajourner la rente AVS de un à cinq ans l’augmente de façon durable, et continuer à cotiser à la caisse de pension après 65 ans est possible si le règlement le permet. Entre partir plus tôt et partir plus tard, l’écart de revenu peut dépasser mille francs par mois.
Comment savoir si je peux me le permettre ?
En posant, pour chaque date de départ, ce que vous toucherez de l’AVS, de votre caisse de pension et de votre 3e pilier, après impôt, puis ce que vous devrez encore payer. C’est l’objet de notre étape « Optimiser ma retraite ». Le devis vous est envoyé sous 24 h ouvrées après le formulaire ci-dessus.
Partir plus tôt se décide avec les chiffres, pas avec une intuition
Scénarios 58, 60, 62, 63 et 65 ans, AVS, LPP et 3e pilier après impôt, cotisations à payer : un rapport écrit, calculé d’après vos documents. Devis sous 24 h ouvrées.
Recevoir mon devis Voir le service de planification Appeler le +41 22 506 84 01