Mis à jour le 14.11.2026 · Chiffres 2026 vérifiés · Rédigé par Estelle Renou et Willy Gigot, co-fondateurs de Smart Léman · Registre FINMA F01533002

Conseiller en prévoyance à Genève : analyse de vos 3 piliers

Un conseiller en prévoyance à Genève lit vos trois piliers ensemble : ce que vous toucherez à la retraite, ce que vous toucheriez si vous ne pouviez plus travailler, ce que recevrait votre famille. AVS et caisse de pension couvrent en général 50 à 60 % du dernier salaire : le reste ne figure sur aucun de vos relevés.

Qui vous parle : Smart Léman est un cabinet de conseil indépendant en assurance et prévoyance établi au Grand-Saconnex (Genève), inscrit au registre FINMA des intermédiaires d’assurance non liés, n° F01533002, et noté 4,9/5 sur plus de 115 avis Google. Nous analysons la prévoyance des résidents du canton de Genève, retraite, invalidité et décès, puis nous mettons en place ce qui manque.

1. Conseil en prévoyance à Genève : un métier, trois questions

Un conseiller en prévoyance ne commence pas par un contrat : il lit ensemble votre AVS (1er pilier), votre caisse de pension (2e pilier, LPP) et votre 3e pilier, soit tout le système des trois piliers, pour répondre à trois questions.

• De quoi vivrez-vous à la retraite ?
• Que toucheriez-vous si vous ne pouviez plus travailler ?
• Que recevrait votre famille si votre revenu s’arrêtait ?

Personne ne vous montre l’ensemble : votre employeur a choisi votre caisse de pension, elle vous écrit une fois par an, et aucun courrier ne dit ce qui vous manque. Nationalité suisse, permis C ou permis B : Smart Léman fait cette lecture pour les résidents du canton.

2. À la retraite : 50 à 60 % du dernier salaire, et le reste ?

AVS et caisse de pension couvrent en général 50 à 60 % du dernier salaire. Votre salaire dépasse 90 000 CHF environ ? L’objectif officiel des deux assurances obligatoires ne suit plus : il plafonne autour de 54 000 CHF par an, et le reste dépend du plan de votre caisse.

Arrivé en Suisse en cours de carrière ? Chaque année de cotisation manquante réduit en principe votre rente AVS. Votre certificat de caisse de pension donne une projection, pas une garantie, et un ancien avoir laissé lors d’un changement d’emploi n’y figure pas.

Un 3e pilier n’est donc pas qu’une déduction d’impôt : il sert d’abord à combler cette lacune de prévoyance, que nous lisons avec vous.

3. Si vous ne pouvez plus travailler : la maladie est moins bien couverte que l’accident

Après un accident, l’assurance-accidents prévoit une rente de 80 % du gain assuré en cas d’invalidité totale. En cas de maladie, en règle générale, cette rente n’existe pas : il reste l’assurance-invalidité (AI) et votre caisse de pension, au plus tôt après un an. Or près de la moitié des nouvelles rentes de l’AI sont octroyées pour des troubles psychiques.

Dans notre exemple de rente d’invalidité à 90 000 CHF de salaire, AI au maximum et caisse de pension au minimum légal versent ensemble environ 61 % du salaire. Le loyer, lui, ne baisse pas. La réponse, maladie comme accident : un 3e pilier en assurance, avec rente d’invalidité, libération du paiement des primes et capital décès, réglé avec vous sur votre écart réel.

4. Si votre revenu s’arrête : ce que touche votre famille

En cas de décès, AVS et caisse de pension versent des rentes au conjoint et aux enfants, sous conditions ; celles de la caisse sont, au minimum légal, une part de votre rente d’invalidité assurée, pas de votre salaire.

Pour un concubin, l’AVS ne prévoit aucune rente de survivant, et votre caisse ne lui verse quelque chose que si son règlement le prévoit, en général après une annonce écrite faite de votre vivant. Votre 2e pilier ne se transmet pas par testament. La réponse : le capital décès d’un 3e pilier en assurance, versé en 3b à la personne que vous désignez.

5. Analyse de prévoyance à Genève : ce qu’elle change pour un résident

L’analyse de prévoyance part de vos chiffres : votre certificat de caisse de pension, vos années d’AVS, vos contrats en cours. Elle montre ce qui manque, ce qui doublonne, ce qui se déduit. Nous mettons ensuite en place ce qui manque : d’abord un 3e pilier en assurance, 3a ou 3b, à garder au moins six à sept ans ; puis, selon votre cas, un rachat LPP.

À Genève, les primes d’un 3e pilier B en assurance se déduisent du revenu pour l’impôt cantonal et communal, dans une limite. Permis B imposé à la source ? Votre 3e pilier ne se déduit pas tout seul : la demande a un délai strict et vous engage pour la suite. Nous la regardons avec vous avant.

Vous habitez en France et travaillez à Genève ? Voir l’assurance et la prévoyance du frontalier.

6. Un cabinet de conseil en prévoyance au Grand-Saconnex

Smart Léman Sàrl vous reçoit sur rendez-vous au Chemin du Pavillon 2, 1218 Le Grand-Saconnex (bâtiment Octagon), ou en visioconférence. Le cabinet est inscrit au registre FINMA des intermédiaires d’assurance non liés, n° F01533002, et n’appartient à aucune compagnie. Fondé à Genève en 2023, il est noté 4,9/5 sur plus de 115 avis Google ; ses deux co-fondateurs reçoivent eux-mêmes les clients.

Sur le même thème : Conseiller 3e pilier à Genève · Libre passage à Genève · Conseiller financier à Genève · Guide des résidents en Suisse · Planification de retraite à Genève

Sources : LPP, art. 11, 19 à 21, 26 et 86b · LAA, art. 20 · LAI, art. 28 · LAVS, art. 23 à 25 et 29ter · LIFD, art. 89 et 89a · OFAS, « La prévoyance vieillesse suisse » (2026) et « La prévoyance invalidité suisse » (2025) · Mémento AVS/AI 3.01, état au 01.01.2026 · Loi genevoise LIPP, art. 31