Mis à jour le 10.10.2026 · Chiffres 2026 vérifiés · Rédigé par Estelle Renou et Willy Gigot, co-fondateurs de Smart Léman · Registre FINMA F01533002
Prosperity 3a, Plus et Wealth : notre avis 2026 sur Liechtenstein Life
Notre avis sur Liechtenstein Life en tant que compagnie (solidité, actionnariat, surveillance, frontaliers) est publié séparément. Cette page répond à la question suivante : que valent, concrètement, les contrats que cet assureur propose en Suisse, Prosperity 3a, Prosperity Plus, Duo, Junior, Wealth, et les anciens contrats KOKON ? Pour qui sont-ils faits, que garantissent-ils, que demandent-ils ?
Transparence : Smart Léman distribue ces contrats et est rémunéré par l’assureur. Nous proposons aussi des produits bancaires, notamment pour regrouper plusieurs comptes et remettre en place une stratégie investie ; ce n’est pas notre recommandation par défaut, et il nous arrive de conseiller un simple compte 3a quand personne ne dépend de vous et que votre horizon est court.
Qui vous parle : Smart Léman est un cabinet de conseil indépendant en assurance et prévoyance établi au Grand-Saconnex (Genève), enregistré au registre de la FINMA sous le n° F01533002 et noté 4,9/5 sur plus de 115 avis Google. Nous suivons plus de 170 polices Liechtenstein Life, dont celles de nombreux clients accompagnés depuis plusieurs années, et lisons avec vous, conditions générales et propositions 2026 à l’appui, ce que chaque contrat garantit et demande avant toute signature.
L’essentiel en 30 secondes
- Prosperity 3a : versements déductibles en 2026 jusqu’à 7’258 CHF par an avec une caisse de pension, et jusqu’à 20 % du revenu, au maximum 36’288 CHF, sans caisse de pension.
- Des garanties à la carte : capital-décès garanti dès la première prime, jusqu’à 500 % des primes convenues ; rente d’incapacité de gain de 6’000 à 38’000 CHF par an en option ; libération des primes.
- Les placements : près de 200 fonds et ETF, jusqu’à dix en parallèle, douze changements gratuits par an ; à l’échéance, capital ou rente viagère.
- Prosperity Plus (3b) : pas de plafond de versement, bénéficiaire désigné librement, date de sortie choisie ; Wealth : prime unique dès 20’000 CHF, sans pénalité de sortie, sans couverture d’incapacité de gain.
- L’engagement : un produit long terme, à garder au moins six à sept ans pour qu’il soit intéressant ; les pénalités de sortie sont importantes les cinq premières années.
- Les frontaliers : Liechtenstein Life reste ouvert aux personnes domiciliées en France ; déduction en Suisse seulement via la taxation ordinaire ultérieure à Genève, déclaration annuelle du contrat en France.
1. La gamme Prosperity en un coup d’œil
Tous les contrats reposent sur le même principe : un compte investi dans les fonds et ETF de votre choix, plus des garanties à la carte que vous activez ou non. Ce qui change, c’est le cadre fiscal et l’usage.
| Contrat | Cadre | Pour qui | Notre avis en bref |
|---|---|---|---|
| Prosperity 3a | Pilier 3a, prévoyance liée | Salariés et indépendants cotisant à l’AVS, résidents et frontaliers | La police de référence : déduction fiscale, protection de la famille, choix capital ou rente à l’échéance |
| Prosperity Plus | Pilier 3b, prévoyance libre | Ceux qui ont atteint le plafond 3a, veulent un bénéficiaire libre ou une date de sortie choisie | Le complément souple du 3a, souvent combiné avec lui |
| Prosperity Duo | Pilier 3b | Couples et familles | Épargne et protection d’un proche en cas d’incapacité de gain |
| Prosperity Junior | Pilier 3b | Parents et grands-parents | Épargne au nom d’un enfant, primes prises en charge en cas de décès du payeur |
| Liechtenstein Life Wealth | Pilier 3b, prime unique dès 20’000 CHF | Capital de libre passage, héritage, patrimoine au-delà du 3a, personnes morales | Le placement disponible sans pénalité de sortie, sans couverture d’incapacité de gain |
| KOKON Value Plus | Pilier 3b, contrats antérieurs à la gamme Prosperity | Clients ayant souscrit il y a plusieurs années | Police valable aux conditions signées, à conserver jusqu’à l’échéance |
À noter pour 2027 : le Conseil fédéral a assoupli les règles du 3a le 12.06.2026 (modification de l’OPP 3, en vigueur le 01.06.2027). Il sera par exemple possible de désigner ses enfants comme bénéficiaires prioritaires, même en étant marié ou en partenariat enregistré, y compris dans une famille recomposée. Le 3b reste plus libre : sa clause bénéficiaire ne suit pas l’ordre de l’OPP 3 (communiqué du Conseil fédéral).
2. Prosperity 3a : notre avis
Prosperity 3a est le contrat que nous proposons le plus souvent, parce qu’il réunit dans une seule police ce qu’un salarié qui a des proches cherche en général dans un 3e pilier.
La déduction fiscale du pilier 3a
En 2026, les versements sont déductibles du revenu imposable jusqu’à 7’258 CHF par an avec une caisse de pension, et jusqu’à 20 % du revenu, au maximum 36’288 CHF, sans caisse de pension. Le capital est ensuite imposé à la sortie à un taux réduit, séparément des autres revenus. Pour un frontalier, la déduction n’existe que s’il est imposé à la source en Suisse (Genève en pratique) et obtient la taxation ordinaire ultérieure comme quasi-résident.
Des garanties qu’un compte ne donne pas
Un capital-décès garanti dès la première prime, jusqu’à 500 % des primes convenues. Une rente d’incapacité de gain de 6’000 à 38’000 CHF par an en option, versée en complément de l’AI et de la caisse de pension. La libération des primes, où l’assureur continue de payer vos primes si vous ne le pouvez plus. Ces couvertures se choisissent une à une, après calcul de votre lacune réelle ; nous ne les activons pas par défaut.
Le libre choix des placements
Près de 200 fonds et ETF de gestionnaires différents, jusqu’à dix en parallèle, douze changements gratuits par an, gestion d’échéance progressive en option. Vous pouvez suivre les propositions de votre conseiller ou composer vous-même votre allocation dans l’application.
Capital ou rente viagère à l’échéance
À l’âge convenu, vous choisissez entre le versement du capital et une rente mensuelle versée à vie. C’est, pour nous, l’argument que les comparatifs oublient : la rente viagère transforme une épargne en revenu garanti jusqu’au décès, quelle que soit la longévité.
Une souplesse réelle en cours de route
Pause de primes jusqu’à 24 mois, primes ajustables, versements complémentaires possibles dans la limite du plafond, transfert d’un 3a existant sans conséquence fiscale. Une police n’est pas figée ; elle est conçue pour durer.
3. Prosperity Plus (3b) : notre avis
Prosperity Plus est la même mécanique dans le cadre du pilier 3b, la prévoyance libre. Pas de plafond de versement, bénéficiaire désigné librement, date de sortie choisie. Nous le recommandons dans trois situations : quand le plafond 3a est atteint, quand on veut favoriser une personne que l’ordre légal du 3a ne protège pas comme on le souhaite (concubin sans cinq ans de vie commune ni enfant commun, enfant d’un premier lit qui passe après le nouveau conjoint), et quand on veut garder la main sur la date de sortie, par exemple pour un projet avant la retraite. À Genève, une partie des primes 3b est déductible selon la situation familiale. Pour la comparaison détaillée des deux cadres, voir 3a ou 3b : quel 3e pilier choisir.
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« M. Gigot est rassurant et n’insiste pas pour vendre un produit. Il explique calmement et nous laisse avancer à notre rythme. » — Fabien S., avis Google, avril 2026
Faire mon bilan gratuit4. Prosperity Duo et Prosperity Junior
Prosperity Duo s’adresse aux couples et aux familles : une police 3b où l’épargne et la protection d’un proche en cas d’incapacité de gain sont réunies dans un même contrat. Prosperity Junior permet d’épargner au nom d’un enfant, avec prise en charge des primes si le parent ou le grand-parent qui paie vient à décéder ; l’enfant dispose du capital à l’échéance convenue. Ce sont des contrats de niche, utiles dans des situations précises, que nous proposons après avoir regardé la couverture globale du foyer.
5. Liechtenstein Life Wealth : la prime unique
Wealth est le contrat pour placer une somme disponible, à partir de 20’000 CHF : un capital de libre passage, un héritage, une épargne accumulée au-delà du 3a, ou la trésorerie d’une société. Prime unique, retraits partiels libres, sans pénalité de sortie, jusqu’à dix fonds en parallèle, capital-décès jusqu’à 200 % en option et plan de versement à la retraite. En contrepartie, Wealth n’inclut pas de couverture d’incapacité de gain : ce n’est pas un contrat de protection, c’est un contrat de placement dans une enveloppe d’assurance. Nous l’utilisons volontiers pour un apport unique ; pour une épargne mensuelle avec protection, Prosperity 3a ou Plus restent les bons outils.
6. KOKON Value Plus : les anciens contrats
Beaucoup de recherches concernent les contrats KOKON, dénomination des polices distribuées par Liechtenstein Life avant la gamme Prosperity. Un KOKON Value Plus est une police 3b en unités de compte de la même compagnie : il reste en vigueur aux conditions signées, se consulte dans l’application, et se garde jusqu’à l’échéance comme n’importe quelle police. Une partie des avis en ligne concernent ces contrats, souvent souscrits sans explication suffisante et parfois interrompus dans les trois premières années. Si vous en détenez un et que vous ne comprenez plus votre décompte, venez avec vos conditions générales et votre dernier relevé : nous les lisons avec vous, gratuitement, que vous soyez client de notre cabinet ou non.
7. Ce qu’une police Prosperity demande
Un avis honnête dit aussi ce que le produit exige. Nous l’expliquons avant toute signature.
- Un engagement dans la durée. Une police se conçoit pour au moins six à sept ans, idéalement jusqu’à l’échéance : les pénalités de sortie sont importantes les cinq premières années. Si ce n’est pas possible aujourd’hui, ce n’est peut-être simplement pas encore le bon moment : mieux vaut d’abord se constituer une épargne disponible.
- Une prime tenable. Mieux vaut 250 CHF par mois pendant trente ans que 600 CHF pendant deux ans. Nous dimensionnons la prime sur votre budget réel, avec la possibilité de l’augmenter plus tard.
- Un capital qui suit les marchés. Le capital-décès et la rente d’incapacité de gain sont garantis ; l’épargne investie ne l’est pas.
- Pour les frontaliers, une fiscalité à deux pays. Déduction en Suisse seulement via la taxation ordinaire ultérieure à Genève, déclaration annuelle du contrat en France, imposition à la sortie selon la résidence du moment. Le détail est dans notre page sur le 3e pilier pour frontaliers.
8. Comment Smart Léman vous accompagne
Nous partons de votre situation réelle, pas d’un produit : le contrat, la prime et les couvertures se décident après calcul, et nous l’expliquons avant toute signature.
- Le calcul de votre lacune réelle. Avec votre certificat LPP et votre dernier certificat de salaire, nous calculons ce que vous et vos proches toucheriez réellement et le montant exact à assurer ; les couvertures décès et incapacité de gain se choisissent une à une, jamais par défaut. C’est l’objet du bilan prévoyance gratuit.
- Le choix du contrat et d’une prime tenable. Prosperity 3a, Prosperity Plus, Duo, Junior, ou Wealth pour un apport unique (capital de libre passage, héritage) ; la prime est dimensionnée sur votre budget réel. Nous proposons aussi des produits bancaires, notamment pour regrouper plusieurs comptes et remettre en place une stratégie investie ; ce n’est pas notre recommandation par défaut (voir 3e pilier banque ou assurance).
- La fiscalité des frontaliers. Déduction via la taxation ordinaire ultérieure à Genève comme quasi-résident, déclaration annuelle du contrat en France sur le formulaire 3916-3916 bis, imposition à la sortie selon la résidence du moment : voir 3e pilier frontalier et fiscalité française.
- La lecture d’un contrat existant. Ancien KOKON Value Plus, décompte devenu illisible ou 3a à transférer : nous lisons avec vous les conditions générales et le dernier relevé, gratuitement, et vérifions les conditions de sortie du contrat existant avant tout transfert.
- Le suivi dans la durée. Allocation des fonds (jusqu’à dix en parallèle, douze changements gratuits par an), pause de primes jusqu’à 24 mois plutôt qu’une sortie anticipée si votre situation change, choix entre capital et rente viagère à l’échéance.
Avis clients
Prévoyance et retraite : ce que disent nos clients
★★★★★Avis Google authentiques · 4,9/5 sur plus de 115 avis
Ces avis portent sur le conseil de Smart Léman, pas sur un assureur ni sur un produit en particulier.
« J’ai eu un très bon échange avec M. Gigot de Smart Léman. Il a pris le temps de m’expliquer le système de retraite suisse de manière simple, claire et accessible, ce qui m’a permis de mieux comprendre son fonctionnement. […] »
« Merci à Willy de m’avoir expliquer mes differentes couverture de caisse de pension et de m’avoir aider sur mon 3ème pilier car je n’y comprenais pas grand chose. Je recommande sans problème ces conseils ! »
« J’ai eu un rdv explicatif sur la retraite, tout était très clair. J’ai eu de très bons conseils, Mr Gigot a pris beaucoup de temps et c’est assuré que tout soit compris. Je recommande vivement cette entreprise. »
Extraits reproduits sans retouche ; […] signale un passage coupé.
Lire tous les avis sur Google ↗Smart Léman, cabinet de conseil en 3e pilier à Genève
Smart Léman Sàrl est un cabinet de conseil indépendant en prévoyance et en assurance, établi Chemin du Pavillon 2 — Bâtiment Octagon, 1218 Le Grand-Saconnex, et enregistré au registre de la FINMA sous le n° F01533002. Ses co-fondateurs, Estelle Renou et Willy Gigot, conseillent les résidents et les frontaliers sur leur 3e pilier : contrats Liechtenstein Life (Prosperity 3a, Prosperity Plus, Wealth), produits bancaires et lecture des anciens contrats KOKON.
Questions fréquentes sur les contrats Prosperity
Prosperity 3a : quel est votre avis en une phrase ?
C’est, à notre connaissance, la police 3a la plus ouverte du marché suisse sur le choix des placements (près de 200 fonds et ETF, dix en parallèle, douze changements gratuits par an) et la seule accessible aux frontaliers avec de vraies couvertures décès et incapacité de gain. Elle demande en contrepartie un engagement d’au moins six à sept ans avec une prime que l’on tiendra.
Quelle est la différence entre Prosperity 3a et Prosperity Plus ?
Prosperity 3a relève du pilier 3a (prévoyance liée) : déduction fiscale jusqu’à 7’258 CHF en 2026 avec caisse de pension, retrait possible au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence, sauf achat d’un logement, départ définitif de Suisse, mise à son compte, rachat dans une caisse de pension ou rente AI entière. Prosperity Plus relève du pilier 3b (prévoyance libre) : pas de plafond de versement, bénéficiaire désigné librement, date de sortie choisie, mêmes options de protection. Beaucoup de nos clients combinent les deux.
Un frontalier peut-il souscrire un Prosperity 3a ?
Oui, s’il cotise à l’AVS, ce qui est le cas de tout salarié en Suisse. Depuis 2017, les assureurs suisses ne concluent plus de 3e pilier avec des personnes domiciliées en France ; Liechtenstein Life, assureur de l’Espace économique européen autorisé en Suisse par l’accord bilatéral de 1996, reste ouvert. Le contrat se déclare chaque année en France sur le formulaire 3916-3916 bis.
Un frontalier peut-il déduire fiscalement son Prosperity 3a ?
Uniquement s’il est imposé à la source à Genève et demande la taxation ordinaire ultérieure (statut de quasi-résident) au plus tard le 31 mars de l’année suivante. Pour les frontaliers imposés en France (Vaud, Valais, Neuchâtel, Jura, Berne, Bâle, Soleure), il n’y a pas de déduction en Suisse : l’intérêt du contrat est la protection de la famille, l’épargne en francs suisses et le choix entre capital et rente viagère à l’échéance.
Que se passe-t-il si je dois arrêter de payer mes primes ?
Prosperity 3a et Prosperity Plus permettent une pause de primes jusqu’à 24 mois, par exemple en cas de chômage, de congé parental ou de baisse de revenu. La police reste investie et les couvertures activées sont maintenues selon les conditions générales. C’est la solution à demander avant d’envisager une sortie anticipée.
Puis-je sortir de ma police Prosperity avant l’échéance ?
Oui : on peut sortir d’une police 3b à tout moment, et d’une police 3a dans les cas prévus par la loi. Les pénalités de sortie sont importantes les cinq premières années : c’est pourquoi nous recommandons de garder une police au moins six à sept ans pour qu’elle soit intéressante.
Puis-je transférer un 3a existant vers Prosperity 3a ?
Oui, dans le cadre du transfert de prévoyance liée, sans conséquence fiscale, qu’il vienne d’une banque ou d’un autre assureur. Le transfert se justifie quand les couvertures manquent, quand le contrat actuel n’offre pas le choix capital ou rente à l’échéance, ou quand l’univers de placement est trop fermé. Nous vérifions d’abord les conditions de sortie du contrat existant.
Que touchent mes proches en cas de décès ?
Le capital-décès garanti que vous avez choisi à la souscription, jusqu’à 500 % des primes convenues pour Prosperity 3a, versé aux bénéficiaires prévus par la loi (3a) ou désignés librement (3b), plus la valeur de la police si elle est supérieure. Avec un produit bancaire, les proches touchent uniquement l’épargne accumulée.
Que se passe-t-il en cas d’incapacité de gain ?
Deux options se combinent : la libération des primes, où l’assureur paie vos primes à votre place après le délai d’attente, et une rente d’incapacité de gain de 6’000 à 38’000 CHF par an, versée en complément de l’AI et de la caisse de pension. Nous calculons d’abord votre lacune réelle avec votre certificat LPP et votre certificat de salaire avant de fixer un montant.
Peut-on sortir en rente viagère avec Prosperity 3a ?
Oui. À l’échéance, vous choisissez entre le versement du capital et une rente viagère mensuelle versée à vie. Le droit à la rente est garanti par les conditions générales ; le taux de conversion est fixé au moment du versement. Un produit bancaire ne propose que le capital.
Qu’est-ce qu’un contrat KOKON Value Plus ?
KOKON est la dénomination des polices distribuées par Liechtenstein Life avant la gamme Prosperity. Un contrat KOKON Value Plus est une police 3b en unités de compte de la même compagnie : il reste en vigueur aux conditions signées, se gère dans l’application et se garde jusqu’à l’échéance comme n’importe quelle police. Si vous en détenez un et que vous ne comprenez plus votre décompte, apportez-le nous : nous le lisons avec vous, gratuitement.
Liechtenstein Life Wealth, c’est pour qui ?
Pour placer une somme disponible d’au moins 20’000 CHF : capital de libre passage, héritage, épargne au-delà du 3a, trésorerie d’une société. Prime unique, retraits partiels libres, sans pénalité de sortie, jusqu’à dix fonds en parallèle, capital-décès jusqu’à 200 % en option et plan de versement à la retraite. Wealth n’inclut pas de couverture d’incapacité de gain : pour cela, c’est Prosperity 3a ou Plus.
Dans quoi mon Prosperity est-il investi ?
Dans les fonds et ETF que vous choisissez parmi près de 200 (183 au catalogue suisse au moment où nous écrivons), classés par région, secteur, thème et style de gestion, jusqu’à dix en parallèle, avec douze changements gratuits par an. Une gestion d’échéance progressive peut sécuriser l’avoir dans les dernières années. Le capital suit les marchés : le capital-décès et la rente d’incapacité de gain sont garantis, l’épargne ne l’est pas.
Sur le même thème : Liechtenstein Life : notre avis sur la compagnie · 3e pilier banque ou assurance · le 3e pilier pour frontaliers · 3a ou 3b · ouvrir un 3e pilier en Suisse · 3e pilier frontalier et fiscalité française
Quel contrat pour votre situation ?
Avec votre certificat LPP et votre dernier certificat de salaire, Estelle Renou et Willy Gigot calculent en 45 minutes ce que vous et vos proches toucheriez réellement, le montant exact à assurer, et le contrat qui correspond. Premier rendez-vous offert, à Genève ou en visioconférence, réponse sous 24 h ouvrées.
Faire mon bilan gratuit Prendre rendez-vous Appeler le +41 22 506 84 01Sources : Liechtenstein Life, produits Suisse : Prosperity 3a · gamme et chiffres clés ; conditions générales et propositions 2026 remises à nos clients. · Liechtenstein Life, rapport annuel 2025 (comptes audités, 16.04.2026) : liechtensteinlife.com · Confédération, plafonds 3a 2026 (7’258 / 36’288 CHF) : OFAS, système des trois piliers · France, déclaration des contrats d’assurance vie étrangers : formulaire 3916-3916 bis