Mis à jour le 12.10.2026 · Chiffres 2026 et 2027 vérifiés · Rédigé par Estelle Renou et Willy Gigot, co-fondateurs de Smart Léman · Registre FINMA F01533002

Retraite en Suisse : âge, rentes AVS et LPP, ce que vous toucherez par mois

À quel âge pouvez-vous partir, combien l’AVS et votre caisse de pension vous verseront chaque mois, et que change le fait de partir deux ans plus tôt ? Ce guide répond avec les chiffres 2026 et ceux déjà connus pour 2027, pour les résidents en Suisse comme pour les frontaliers. Il se termine par la façon d’obtenir vos propres montants, calculés d’après vos documents.

Qui vous parle : Smart Léman est un cabinet de conseil indépendant en assurance et prévoyance établi au Grand-Saconnex (Genève), enregistré au registre de la FINMA sous le n° F01533002 et noté 4,9/5 sur plus de 115 avis Google. Nous calculons les rentes AVS et LPP de résidents et de frontaliers, puis nous les aidons à choisir une date de départ et à déposer leurs demandes. Voir notre service de planification de retraite.

1. À quel âge partir à la retraite en Suisse

Depuis la réforme AVS 21, l’âge de référence est de 65 ans pour tous. Les femmes nées entre 1961 et 1963 sont dans une période de transition : 64 ans et 3 mois pour 1961, 64 ans et 6 mois pour 1962, 64 ans et 9 mois pour 1963. Les femmes nées de 1961 à 1969 reçoivent en plus un supplément de rente à vie si elles partent à l’âge de référence, ou une réduction allégée si elles anticipent.

Pilier	Départ au plus tôt	Départ au plus tard	Ce qu’il faut savoir
AVS	63 ans (62 ans pour les femmes de la génération transitoire)	70 ans	Anticipation de 1 ou 2 ans, ou par mois ; réduction de 6,8 % par année. Ajournement de 1 à 5 ans avec supplément. Retraite partielle de 20 à 80 % de la rente.
Caisse de pension (LPP)	58 ans, si le règlement le prévoit	70 ans, en cas de poursuite de l’activité	Le taux de conversion baisse à chaque année d’anticipation ; la caisse peut proposer une rente-pont jusqu’à l’AVS, financée par l’assuré.
3e pilier lié (3a)	60 ans	70 ans, si vous travaillez encore	Retrait en capital, imposé séparément ; échelonnement possible avec plusieurs comptes.

Pour une femme née en 1962, par exemple, l’âge de référence tombe à 64 ans et 6 mois ; la rente AVS peut être anticipée dès 62 ans, avec une réduction plus faible que le barème ordinaire. Notre page âge de la retraite des femmes donne la date pour chaque année de naissance.

2. La rente AVS : montant et calcul

La rente AVS dépend de deux éléments : le nombre d’années de cotisation et le revenu annuel moyen déterminant. Une échelle complète compte 44 années, de 21 ans à 65 ans, sans interruption. Chaque année manquante réduit la rente d’environ 2,3 %.

Rente AVS par mois	2026	Dès le 01.01.2027
Rente minimale (échelle complète)	1 260 CHF	1 280 CHF
Rente maximale (échelle complète)	2 520 CHF	2 560 CHF
Couple marié ou partenariat enregistré, au plus	3 780 CHF	3 840 CHF

• Revenu annuel moyen déterminant : la rente maximale est atteinte dès un revenu moyen revalorisé d’environ 90 720 CHF en 2026 ; au-dessus, cotiser davantage n’augmente plus la rente.
• Couple : les deux rentes sont plafonnées ensemble à 150 % de la rente maximale. Les revenus réalisés pendant le mariage sont partagés par moitié (splitting) dès que les deux conjoints touchent une rente. Les concubins ne sont pas plafonnés.
• Bonifications pour tâches éducatives et d’assistance : elles s’ajoutent au revenu déterminant pour les années concernées.
• Lacunes : des années sans cotisation (études à l’étranger, années avant l’arrivée en Suisse) réduisent la rente. Les cotisations manquantes ne peuvent être rattrapées que dans les cinq ans ; les années de jeunesse (18 à 20 ans) comblent jusqu’à trois années de lacunes ultérieures.
• 13e rente : depuis décembre 2026, la rente de vieillesse AVS est versée treize fois par an. La 13e rente correspond à un douzième des rentes de l’année (qui la touche et combien).

Où trouver vos chiffres : votre extrait de compte individuel, gratuit, auprès de votre caisse de compensation. Il liste toutes vos années et tous vos revenus cotisés. C’est la base de tout calcul sérieux. Voir de quoi dépend le calcul de la rente AVS et la rente AVS du couple marié.

3. La rente de la caisse de pension (LPP)

Votre caisse de pension convertit l’avoir de vieillesse accumulé en rente à vie. La formule tient en une ligne : rente annuelle = avoir de vieillesse × taux de conversion. Le taux minimal légal est de 6,8 % sur la part obligatoire. Sur la part surobligatoire, la caisse fixe son propre taux, souvent entre 5 % et 5,8 % ; beaucoup de caisses enveloppantes appliquent un taux unique à tout l’avoir.

• Rente ou capital : la loi garantit au moins un quart de l’avoir obligatoire en capital ; le règlement peut autoriser davantage, jusqu’à la totalité, dans un délai d’annonce qu’il fixe (souvent un à trois ans). La rente est imposée chaque année avec vos revenus ; le capital est imposé une fois, séparément, à taux réduit. Notre guide : rente ou capital LPP.
• Rente de conjoint survivant : en règle générale 60 % de la rente de vieillesse ; elle disparaît si vous prenez le capital.
• Rachat : déductible du revenu imposable, mais la part rachetée ne peut pas être retirée en capital pendant trois ans (art. 79b al. 3 LPP). Guide : rachat LPP et déduction fiscale.
• Fin de contrat après 58 ans : vous pouvez rester assuré dans la caisse de votre ancien employeur (art. 47a LPP), en payant vous-même les cotisations, ou transférer l’avoir sur un compte de libre passage.

Où trouver vos chiffres : le certificat de prévoyance annuel indique l’avoir actuel, l’avoir projeté à 65 ans, la rente projetée et les possibilités de rachat. Le lire ligne par ligne.

4. Le 3e pilier et les comptes de libre passage

Le 3e pilier lié (3a) se retire au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence, donc à 60 ans, et au plus tard cinq ans après si vous travaillez encore. Le retrait est un capital, imposé séparément à un taux réduit qui dépend du canton. Répartir l’épargne sur plusieurs comptes et retirer un compte par année réduit l’impôt dans la plupart des cantons. Déduction maximale en 2026 : 7 258 CHF avec un 2e pilier (36 288 CHF sans) ; en 2027 : 7 373 CHF (36 864 CHF sans). Depuis 2025, les versements manqués peuvent être rattrapés dans certaines conditions.

Les comptes de libre passage reçoivent l’avoir de la caisse de pension lors d’une interruption d’activité. Ils se retirent au plus tôt à 60 ans et au plus tard à 70 ans ; depuis 2024, le maintien au-delà de l’âge de référence exige la poursuite d’une activité lucrative. Un compte oublié chez un ancien employeur est fréquent : la Centrale du 2e pilier permet de le retrouver. Guide : compte de libre passage.

5. Retraite anticipée : ce qu’elle coûte vraiment

Partir avant 65 ans a trois coûts que l’on sous-estime souvent.

1. La rente AVS baisse à vie : 6,8 % par année d’anticipation, 13,6 % pour deux ans. Sur une rente maximale, deux ans d’anticipation coûtent environ 343 CHF par mois, chaque mois, jusqu’au décès.
2. Vous continuez à cotiser à l’AVS comme personne sans activité lucrative, jusqu’à 65 ans : entre 530 CHF et 26 500 CHF par an en 2026, selon votre fortune et vos revenus de rente. Un conjoint qui travaille et cotise au moins le double de la cotisation minimale peut vous en dispenser.
3. La rente LPP est plus faible : moins d’années de cotisation, moins d’intérêts, et un taux de conversion réduit pour chaque année d’anticipation. Une rente-pont, quand le règlement la prévoit, comble l’écart jusqu’à l’AVS, mais elle est financée par votre avoir.

À l’inverse, ajourner la rente AVS jusqu’à 70 ans l’augmente durablement, et continuer de cotiser à la caisse de pension après 65 ans est possible si le règlement le permet. Le bon choix dépend de votre santé, de votre avoir et de votre impôt : c’est un calcul, pas une intuition. Détail : ce que coûte vraiment une retraite anticipée.

6. Combien par mois : un exemple chiffré

Une personne seule, née en 1961, carrière complète en Suisse avec un revenu moyen revalorisé de 90 000 CHF, un avoir de caisse de pension de 500 000 CHF converti à 5,5 % et un 3e pilier de 120 000 CHF.

Source	Départ à 65 ans	Départ à 63 ans
Rente AVS (2026)	environ 2 500 CHF par mois	environ 2 160 CHF par mois (−13,6 %)
Rente LPP	environ 2 290 CHF par mois	environ 2 000 CHF par mois (avoir et taux réduits)
3e pilier	120 000 CHF en capital, imposé séparément	120 000 CHF en capital, imposé séparément
Cotisations AVS à payer jusqu’à 65 ans	aucune	deux années de cotisations comme personne sans activité

Ordres de grandeur, avant impôt ; les montants définitifs relèvent des caisses. Le même exercice fait avec votre extrait AVS et votre certificat de prévoyance donne vos chiffres, pas une moyenne.

7. Impôts et assurance maladie à la retraite

• Rentes AVS et LPP : imposées à 100 % comme revenu, en Suisse pour un résident suisse, en France pour un résident français (sous réserve de l’impôt à la source suisse sur certaines rentes, remboursable).
• Capitaux (caisse de pension, 3a, libre passage) : imposés séparément, une seule fois, à un taux réduit qui dépend du canton ; tous les capitaux retirés la même année s’additionnent. Guide : impôt sur le retrait du 2e pilier.
• Assurance maladie : la prime LAMal ne baisse pas à la retraite ; la franchise et le modèle peuvent être revus. Les primes restent déductibles dans la limite du forfait cantonal.
• Déductions qui disparaissent : cotisations 3a, déductions professionnelles, rachats LPP. Le revenu imposable baisse moins que le revenu brut.

8. Les démarches, dans l’ordre

1. Deux ans avant : demander votre extrait de compte AVS, relire votre certificat de prévoyance, retrouver vos comptes de libre passage, fixer les derniers rachats.
2. Un an avant : annoncer à la caisse de pension votre choix capital ou rente, dans le délai de son règlement ; planifier le retrait des comptes 3a.
3. Trois à six mois avant : déposer la demande de rente AVS auprès de la caisse de compensation de votre dernier employeur (formulaire 318.370) ; pour un résident de France, via la caisse de retraite française, qui transmet à la Caisse suisse de compensation à Genève. Voir demander sa rente AVS.
4. Au départ : la caisse de pension verse la rente ou le capital ; vérifier le décompte, l’impôt à la source et l’assurance maladie.
5. Après : la rente AVS est adaptée en principe tous les deux ans ; déclarer tout changement de domicile ou d’état civil.

9. Frontaliers : la France entre dans le calcul

Un frontalier touche souvent plusieurs versements, qui ne démarrent pas à la même date : rente AVS, rente ou capital de la caisse de pension, pension CNAV et Agirc-Arrco pour les années françaises. L’impôt est français, le choix entre la LAMal et l’assurance maladie française se rouvre au moment de la retraite, et liquider une petite pension française change la donne. Tout cela est détaillé sur la page bilan retraite frontalier.

Sources : Mémento AVS 3.01, rentes de vieillesse (état au 01.01.2026) · Mémento AVS 3.04, âge de la retraite flexible (état au 01.01.2026) · Mémento AVS 2.03, cotisations des personnes sans activité lucrative (état au 01.01.2026) · OFAS, adaptation des rentes AVS/AI au 01.01.2027 (décision du Conseil fédéral du 02.10.2026) et 13e rente AVS · LPP art. 13, 14, 37, 47a et 79b · OPP 3 art. 3 et 7 · OLP art. 16.