Mis à jour le 12.10.2026 · Chiffres 2026 vérifiés · Rédigé par Estelle Renou et Willy Gigot, co-fondateurs de Smart Léman · Registre FINMA F01533002
Planification de retraite à Genève : résidents et frontaliers, à la carte
Combien toucherez-vous par mois à la retraite, de qui, et à partir de quand ? C’est la première question que nous entendons, bien avant celles sur l’immobilier ou la fortune. Smart Léman y répond en trois étapes que vous choisissez séparément : connaître vos rentes, optimiser vos choix, puis déposer vos demandes. Pour les personnes qui résident en Suisse comme pour les frontaliers qui vivent en France, en couple ou seul, avec ou sans carrière française.
Qui vous parle : Smart Léman est un cabinet de conseil indépendant en assurance et prévoyance établi au Grand-Saconnex (Genève), enregistré au registre de la FINMA sous le n° F01533002. Nous accompagnons des résidents de Genève et de Vaud et des frontaliers de Haute-Savoie, de l’Ain et du Doubs. Nos rapports de retraite sont écrits, chiffrés à partir de vos documents, et remis par e-mail au format PDF.
L’essentiel en 30 secondes
- Trois étapes à la carte : Connaître ma retraite (vos rentes AVS et LPP par mois), Optimiser ma retraite (rente ou capital, rachats, date de départ, fiscalité, avec ou sans la France), Prendre ma retraite (nous déposons et suivons vos demandes de rente).
- Honoraires fixes, à la carte, sans commission ni vente de produit. Vous ne payez que l’étape dont vous avez besoin. Devis écrit sous 24 h ouvrées, avant tout engagement.
- Âge de référence en Suisse : 65 ans. Transition pour les femmes nées de 1961 à 1963 (64 ans et 3, 6 ou 9 mois). Rente AVS anticipée dès 63 ans, ajournée jusqu’à 70 ans. Rente LPP possible dès 58 ans si le règlement de votre caisse le prévoit.
- Dès décembre 2026, la rente AVS comprend une 13e rente annuelle. Les rentes AVS augmentent de 1,59 % au 01.01.2027.
- Déjà à la retraite ou proche ? Nous reprenons le suivi de votre compte de libre passage et vous aidons à faire durer, puis transmettre, votre capital.
Recevez votre devis de planification de retraite
Dites-nous où vous en êtes : nous vous écrivons sous 24 h ouvrées avec l’étape que nous vous conseillons et son tarif. Estelle Renou vous rappelle si vous préférez en parler de vive voix.
1. Pour qui
La planification de retraite est utile dès que la date de départ devient une vraie question, en général entre 50 et 64 ans. Elle s’adresse aux résidents en Suisse, salariés ou indépendants, et aux frontaliers domiciliés en France, avec ou sans années de travail françaises.
- Vous avez entre 50 et 60 ans et vous voulez savoir si votre niveau de vie tiendra, avec ou sans rachat dans la caisse de pension.
- Vous approchez de 63 ou 64 ans et vous hésitez entre partir un peu plus tôt, à l’âge de référence, ou plus tard.
- Votre contrat prend fin après 58 ans : retraite anticipée, chômage ou libre passage, chaque voie a un prix que l’on peut chiffrer avant de choisir.
- Vous êtes mariés ou en partenariat enregistré : vos deux rentes AVS sont plafonnées ensemble à 150 % de la rente maximale. Le calcul se fait à deux.
- Vous êtes une femme née entre 1961 et 1964 : votre âge de référence et le supplément de rente prévus par la réforme AVS 21 dépendent de votre année de naissance.
- Vous avez travaillé en France avant la Suisse, ou vous vivez en France : vos pensions françaises, l’impôt français et le choix entre la LAMal et l’assurance maladie française entrent dans le calcul. Notre page dédiée : bilan retraite frontalier.
- Vous êtes déjà retraité et vous détenez un compte de libre passage ou un capital versé par la caisse de pension : voir la section après la retraite.
Ce que nous ne faisons pas : la gestion de fortune globale, l’immobilier de rendement et la planification successorale complète. Si votre situation le demande, nous vous le disons au premier échange et nous vous orientons.
2. Trois étapes, à la carte
Chaque étape a un tarif fixe, identique pour tous, annoncé par écrit avant tout engagement. Vous pouvez commander une seule étape, ou les enchaîner. Les tarifs ne sont pas publiés sur cette page : ils vous sont envoyés avec votre devis, sous 24 h ouvrées, après le formulaire ci-dessus ou un premier échange.
| Étape | Ce que vous recevez | Pour qui |
|---|---|---|
| 1. Connaître ma retraite | Vos rentes AVS et LPP par mois, calculées d’après votre extrait de compte individuel AVS et les données réelles de votre caisse de pension. Des faits, pas de recommandation. Retraite suisse uniquement. En couple, le calcul intègre l’extrait AVS du conjoint. | Ceux qui veulent un chiffre fiable avant de réfléchir. Souvent suffisant pour décider d’une date. |
| 2. Optimiser ma retraite | Rente ou capital, rachats dans la caisse de pension, fiscalité, date de départ : vos trois piliers suisses analysés et chaque option chiffrée, avec plusieurs scénarios de départ. Avec la France : vos droits CNAV et Agirc-Arrco, l’impôt français sur vos rentes et capitaux suisses, le choix entre la LAMal et l’assurance maladie française. Si l’étape 1 a été réglée au cours des six derniers mois, son montant est déduit. | Ceux qui ont une décision à prendre qui ne se défait pas : capital ou rente, rachat, anticipation, petite pension française. |
| 3. Prendre ma retraite | Nous préparons et déposons votre demande de rente auprès de la caisse de compensation AVS ou de votre caisse de pension, et nous suivons le dossier jusqu’à la décision. Tarif par personne. | Ceux qui veulent déléguer les formulaires, les pièces et les relances. |
Honoraires fixes, à la carte, sans commission ni vente de produit. Les rapports sont écrits et remis par e-mail au format PDF, puis commentés avec vous en visioconférence ou par e-mail, selon votre préférence. Transparence : si vous concluez ensuite un contrat d’assurance par notre intermédiaire, la compagnie nous rémunère ; le rapport, lui, ne recommande aucun produit.
3. Ce que nous chiffrons, source par source
Pour chaque date de départ envisagée, le rapport établit qui vous verse quoi et à partir de quand, puis ce qu’il reste après impôt et assurance maladie.
| Source | Ce que nous chiffrons | Ce qui fait varier le montant |
|---|---|---|
| AVS (1er pilier) | Rente ordinaire, anticipée ou ajournée, par mois, pour chaque conjoint ; plafond du couple ; 13e rente dès décembre 2026. | Années de cotisation (44 pour une échelle complète), revenu annuel moyen déterminant, lacunes, bonifications pour tâches éducatives, splitting des revenus du couple. |
| Caisse de pension (2e pilier) | Rente et capital projetés à chaque date, part obligatoire et surobligatoire, effet d’un rachat, rente de conjoint survivant. | Taux de conversion du règlement (6,8 % sur la part obligatoire, souvent 5 à 5,8 % sur la part enveloppante), intérêts projetés, retrait anticipé dès 58 ans selon règlement, délai d’annonce pour le capital. |
| 3e pilier (3a et 3b) | Capital disponible, calendrier de retrait, impôt au retrait. | Retrait possible cinq ans avant l’âge de référence, échelonnement sur plusieurs années, canton d’imposition. |
| Comptes de libre passage | Avoirs retrouvés, date et ordre de retrait, impôt. | Un compte oublié chez un ancien employeur est fréquent : nous le recherchons. |
| Retraite française (si carrière ou domicile en France) | Pension CNAV et Agirc-Arrco, date du taux plein, effet des périodes suisses, impôt français. | Trimestres validés, totalisation européenne, mono ou polypension, prélèvements sociaux. |
| Impôt et assurance maladie | Revenu net après impôt sur les rentes, impôt séparé sur les capitaux, prime d’assurance maladie à la retraite. | Canton ou pays de domicile, barème de l’année du retrait, choix LAMal ou assurance maladie française pour le frontalier. |
Savoir ce que vous toucherez, de qui et à partir de quand. Premier rendez-vous de 45 minutes, à Genève ou en visioconférence.
Faire mon bilan gratuit4. Les décisions que la planification éclaire
Rente ou capital de la caisse de pension
La rente est la règle ; la loi garantit au moins un quart de l’avoir obligatoire en capital, et le règlement peut autoriser davantage, dans un délai d’annonce qu’il fixe. La rente est imposée chaque année comme un revenu ; le capital est imposé une fois, séparément, à un taux réduit qui dépend du canton, ou en France pour un résident français. Le rapport compare les deux, avec l’espérance de vie, le conjoint survivant et l’impôt.
La date de départ
Un an d’anticipation de la rente AVS la réduit de 6,8 % à vie ; deux ans, de 13,6 %. Partir avant 65 ans oblige aussi à cotiser à l’AVS comme personne sans activité lucrative jusqu’à l’âge de référence, entre 530 CHF et 26 500 CHF par an en 2026 selon la fortune et le revenu. À l’inverse, ajourner la rente jusqu’à 70 ans l’augmente de façon durable. Le rapport chiffre chaque scénario, mois par mois.
Racheter dans la caisse de pension
Un rachat est déductible du revenu imposable, mais il ne peut pas être retiré en capital pendant trois ans (art. 79b al. 3 LPP). Pour un frontalier, la déduction en Suisse dépend du statut de quasi-résident. Le rapport indique le montant utile, l’année et l’effet sur la rente.
Retirer le 3e pilier par étapes
Le 3e pilier lié se retire au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence. Répartir les retraits sur plusieurs années, et sur plusieurs comptes, réduit l’impôt dans la plupart des cantons. Cela se prépare avant 60 ans.
Pour le frontalier : la France dans le calcul
Liquider une petite pension française ferme l’accès à la LAMal et déclenche les prélèvements sociaux français sur l’ensemble des pensions. Un capital de caisse de pension perçu en France est soumis à un prélèvement spécifique, et peut peser deux ans plus tard sur la cotisation à l’assurance maladie française. Ces mécanismes sont détaillés sur la page bilan retraite frontalier.
5. Après la retraite : libre passage et capital
Déjà un compte de libre passage ? Nous en reprenons le suivi
Beaucoup de personnes arrivent à la retraite avec un ou plusieurs comptes de libre passage ouverts à la hâte lors d’un changement d’employeur, puis laissés sans suivi. Nous reprenons ce suivi pendant les années qui précèdent et qui suivent le départ : placement adapté à votre horizon, ordre et calendrier des retraits, impôt, coordination avec vos autres avoirs. Un compte de libre passage peut rester ouvert jusqu’à 70 ans si vous continuez à travailler, et se retirer en plusieurs fois s’il est réparti sur deux fondations. Voir aussi notre guide du compte de libre passage.
Faire durer votre capital, puis le transmettre
Un capital versé par la caisse de pension doit financer vingt à trente années de vie. Pour une partie de ce capital, des solutions d’assurance vie, en Suisse ou en France, permettent de continuer à le faire travailler sans obligation de versement, jusqu’à 85 ans, avec une clause bénéficiaire en faveur de vos enfants ou petits-enfants. Nous étudions cette possibilité avec vous une fois le rapport remis, jamais avant : la décision rente ou capital vient d’abord.
6. Documents et déroulé
La précision du rapport dépend de vos documents ; s’il en manque un, nous posons une hypothèse prudente, indiquée dans le rapport.
- Extrait de compte individuel AVS (gratuit, à demander à votre caisse de compensation ; nous le demandons pour vous avec un mandat).
- Certificat de prévoyance récent et règlement de votre caisse de pension (lire son certificat ligne par ligne).
- Relevés de vos comptes 3a, 3b et de libre passage.
- Pour la France : relevé de carrière et estimation indicative globale, dernier avis d’imposition.
- En couple : les mêmes documents pour le conjoint.
- Formulaire ou appel. Vous nous dites où vous en êtes. Devis écrit sous 24 h ouvrées, avec l’étape que nous vous conseillons.
- Mandat signé en ligne. Il nous permet de demander votre extrait AVS et les données de votre caisse de pension.
- Calcul. Nous chiffrons chaque scénario à partir de vos documents, pas de moyennes.
- Rapport PDF par e-mail, puis échange en visioconférence ou par e-mail pour le commenter et répondre à vos questions.
Le rapport est une estimation : les montants définitifs relèvent des caisses, et le barème fiscal de l’année de votre retraite n’est pas encore connu.
Smart Léman : 4,9 / 5 sur plus de 115 avis Google
« J’ai particulièrement apprécié la qualité des échanges […]. Bilan fort utile. Je recommande vivement. »Katia R. · mars 2026 · avis Google
« Monsieur Gigot est cordial, clair, s’adapte très bien à son interlocuteur et met en confiance. »Stéphane C. · mars 2026 · avis Google
Smart Léman, cabinet de planification de retraite à Genève
Smart Léman Sàrl est établie Chemin du Pavillon 2 · Bâtiment Octagon, 1218 Le Grand-Saconnex, et inscrite au registre de la FINMA sous le n° F01533002. Estelle Renou et Willy Gigot, co-fondateurs, reçoivent au Grand-Saconnex et en visioconférence. Nos autres pages utiles : retraite en Suisse : âge, rentes AVS et LPP · rente ou capital LPP · rachat LPP · retrait du 3e pilier · impôt sur le retrait du 2e pilier · bilan retraite frontalier. Nos réponses courtes aux questions les plus posées : âge de la retraite des femmes · calcul de la rente AVS · retraite anticipée · 13e rente AVS · rente AVS du couple · demander sa rente AVS.
Questions fréquentes : la planification de retraite
À quel âge faut-il commencer à planifier sa retraite en Suisse ?
Entre 50 et 55 ans pour les décisions qui prennent du temps : rachats dans la caisse de pension, ouverture de plusieurs comptes 3a, choix d’une date. Un premier calcul des rentes AVS et LPP reste utile à tout âge, et devient indispensable dans les deux ans qui précèdent le départ.
Combien coûte une planification de retraite chez Smart Léman ?
Chaque étape a un tarif fixe, identique pour tous, sans commission ni vente de produit. Vous ne payez que l’étape dont vous avez besoin. Le devis vous est envoyé par écrit sous 24 h ouvrées, après le formulaire de cette page ou un premier échange, avant tout engagement.
Quelle différence entre Connaître, Optimiser et Prendre ma retraite ?
Connaître établit vos rentes AVS et LPP par mois, sans recommandation. Optimiser compare vos options, rente ou capital, rachat, date de départ, fiscalité, avec ou sans la France, et recommande une marche à suivre. Prendre ma retraite consiste à déposer et suivre vos demandes de rente. Les trois se commandent séparément.
Faites-vous aussi la planification pour les frontaliers ?
Oui. L’étape Optimiser existe en version Suisse et en version Suisse + France : pensions CNAV et Agirc-Arrco, impôt français sur les rentes et capitaux suisses, choix entre la LAMal et l’assurance maladie française. Le détail est sur la page bilan retraite frontalier.
Devons-nous venir au Grand-Saconnex ?
Non. Le mandat se signe en ligne, les documents s’échangent par e-mail et le rapport est commenté en visioconférence. Les rendez-vous au Grand-Saconnex restent possibles.
Pouvez-vous calculer la retraite d’un couple ?
Oui, c’est même recommandé : les rentes AVS des conjoints mariés ou en partenariat enregistré sont plafonnées ensemble, et la rente de conjoint survivant de la caisse de pension entre dans le choix rente ou capital. Il faut l’extrait de compte AVS des deux personnes.
Recommandez-vous des produits dans le rapport ?
Non. Le rapport chiffre vos rentes et vos options ; il ne recommande aucun produit. Si vous souhaitez ensuite une solution d’assurance par notre intermédiaire, nous vous le disons clairement et la compagnie nous rémunère.
Que se passe-t-il avec mon compte de libre passage à la retraite ?
Il doit être retiré au plus tard à 70 ans si vous travaillez encore, sinon à l’âge de référence, en capital imposé séparément. Nous reprenons son suivi avant le départ pour fixer l’ordre et le calendrier des retraits, et nous recherchons les comptes oubliés.
Savoir ce que vous toucherez, de qui et à partir de quand
Devis écrit sous 24 h ouvrées. Mandat signé en ligne, rapport PDF par e-mail, échange en visioconférence ou au Grand-Saconnex.
Recevoir mon devis Réserver un premier entretien Appeler le +41 22 506 84 01