Invalidité ou décès du frontalier : simulateur AI et LPP 2026
Pourquoi ce simulateur ?
Un frontalier touche moins qu’un résident en cas d’invalidité. La rente AI est calculée au prorata des années cotisées en Suisse par rapport aux années de sa classe d’âge, et la France ne verse rien pour ces années, puisqu’un frontalier ne cotise pas à l’assurance invalidité française. La rente d’invalidité du 2e pilier, elle, est complète. Et une assurance invalidité seule ? Pour un frontalier, ce n’est en général pas une option : voir assurance invalidité du frontalier : notre réponse.
Les comparatifs de 3e pilier ne calculent pas ce chiffre. Les classements en ligne parlent surtout de rendement. Ils ne disent pas ce que vous et vos proches toucheriez le mois où votre salaire s’arrête. C’est pourtant la première question à se poser avant de choisir entre un compte et une police.
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Le simulateur
Vérifiez les valeurs saisies (âge entre 18 et 64 ans, salaire entre 10’000 et 500’000 francs).
En cas d’invalidité totale
de votre salaire brut actuel
En cas de décès, pour vos proches
de votre salaire brut actuel
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Comment lire votre résultat
Le simulateur additionne ce que le 1er pilier (AI ou rentes de survivants AVS) et le 2e pilier au minimum légal (LPP) verseraient chaque mois, puis compare ce total à votre salaire net actuel, estimé à 90 % du brut. La différence est le revenu qu’il faudrait remplacer. Trois points expliquent la plupart des écarts :
- La rente AI d’un frontalier est proratisée. Un frontalier de 38 ans avec huit années suisses touche environ 48 % de la rente d’un résident du même âge. La France ne prend pas le relais pour ces années.
- Le concubin ne touche rien. Ni rente de veuve ou de veuf AVS, ni rente de conjoint LPP au minimum légal. Seuls les enfants reçoivent des rentes d’orphelin.
- Le plan LPP minimum ne prévoit pas de capital-décès. Un conjoint sans enfant et de moins de 45 ans reçoit une indemnité unique de trois rentes annuelles, puis plus rien.
Beaucoup de caisses de pension font mieux que le minimum légal, en particulier dans les grandes entreprises et les collectivités publiques. Votre certificat LPP indique vos prestations réelles : c’est avec lui que nous refaisons le calcul.
Et après ?
Un produit bancaire n’y change rien : il accumule votre épargne et la verse à vos proches ou à vous-même, sans rien ajouter le jour où le salaire s’arrête. Une police de 3e pilier, en 3a ou en 3b, permet d’ajouter une rente d’incapacité de gain, un capital-décès versé dès le premier jour et la libération des primes, c’est-à-dire que l’assureur continue à épargner à votre place. Le montant à assurer, c’est exactement le trou que le simulateur vient de chiffrer. Vous pensiez prendre une assurance invalidité seule ? En règle générale, les assureurs suisses la réservent aux personnes domiciliées en Suisse : voici pourquoi la protection d’un frontalier passe par le 3e pilier. Nous expliquons ces différences dans notre comparatif banque ou assurance et, pour la fiscalité française à la sortie, dans notre analyse pour les frontaliers.
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Pourquoi la rente AI d’un frontalier est-elle plus basse que celle d’un résident ?
Parce qu’elle est calculée au prorata des années cotisées en Suisse par rapport aux années de sa classe d’âge, selon l’échelle des rentes de l’art. 52 RAVS. Un frontalier arrivé à 30 ans n’a pas cotisé entre 21 et 30 ans, et la France ne verse rien pour ces années puisqu’il n’a pas cotisé à l’assurance invalidité française.
La rente d’invalidité du 2e pilier est-elle aussi proratisée ?
Non. La rente d’invalidité LPP est calculée sur l’avoir de vieillesse projeté jusqu’à l’âge de référence AVS (65 ans ; 64 ans et 3 à 9 mois pour les femmes nées entre 1961 et 1963), sans intérêts, multiplié par le taux de conversion. Elle est complète dès que l’AI reconnaît l’invalidité, quel que soit le nombre d’années en Suisse.
Que touche mon conjoint si nous ne sommes pas mariés ?
Rien du 1er pilier, et rien du 2e pilier au minimum légal. Certaines caisses de pension prévoient une rente de partenaire sur désignation écrite ; vérifiez votre règlement. Une police 3b avec clause bénéficiaire libre est le moyen le plus simple de protéger un partenaire non marié.
Le simulateur tient-il compte de l’assurance-accidents ?
Non. En cas d’invalidité ou de décès par accident, l’assurance-accidents obligatoire (LAA) verse des prestations supplémentaires. Le simulateur décrit le cas de la maladie, qui représente plus de quatre rentes AI sur cinq (12 % pour infirmité congénitale, 5 % pour accident : statistique de l’AI 2025, OFAS).
Les chiffres sont-ils exacts pour ma caisse de pension ?
Ils correspondent au plan LPP minimum légal, avec les paramètres 2026 et l’hypothèse d’un salaire coordonné constant depuis l’âge de 25 ans. Votre caisse peut faire mieux. Votre certificat LPP indique la rente d’invalidité et les rentes de survivants réelles ; c’est ce document que nous utilisons lors du bilan.
Pour aller plus loin : 3e pilier banque ou assurance : le comparatif · frontalier : la fiscalité française à la sortie · le 3e pilier pour frontaliers · Liechtenstein Life : notre avis · le guide du 2e pilier
Sources et hypothèses
- Paramètres 2026 inchangés (rente AVS/AI minimale 1’260 et maximale 2’520 francs par mois ; seuil LPP 22’680, déduction de coordination 26’460, salaire maximal 90’720 ; taux de conversion 6,8 %) : OFAS, Montants valables à partir du 1er janvier 2026 (PDF)
- Rente AI : art. 28b LAI et art. 34 LAVS (formule de la rente) ; échelle des rentes partielles : art. 52 RAVS ; rentes pour enfant : 40 % de la rente (art. 35 et 38 LAI) ; rentes de survivants AVS : 80 % (art. 23 et 36 LAVS) ; orphelins : 40 % (art. 37 LAVS).
- LPP minimum : rente d’invalidité sur l’avoir projeté sans intérêts (art. 24 LPP), rentes pour enfant 20 % (art. 25 LPP), rente de conjoint 60 % (art. 21 LPP) ou indemnité unique de trois rentes annuelles si le conjoint a moins de 45 ans et pas d’enfant à charge (art. 19 LPP), orphelins 20 % (art. 20 LPP), bonifications de vieillesse (art. 16 LPP), plafond de surindemnisation 90 % (art. 34a LPP).
- Frontaliers : règlement (CE) n° 883/2004, art. 44 à 52 et annexe VIII (la Suisse calcule la rente AI selon sa seule législation) ; la France ne verse pas de pension d’invalidité pour des périodes sans affiliation à l’assurance maladie-invalidité française.
- Hypothèses : salaire net ≈ 90 % du brut avant impôt ; revenu annuel moyen déterminant AVS = salaire brut actuel ; intérêt LPP moyen 1,25 % sur l’avoir acquis ; conjoint du même âge que l’assuré ; sans supplément de carrière ; sans prestations LAA. Le résultat est une estimation indicative, pas un décompte de prestations.
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